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1200多万老赖将可以申请破产,这对金融机构来说是致命打击?
来源:fithyorange.com  阅读量:784

我想昨天分享的私募网络

最近,国家发改委报告说,中国将建立个人破产制度,预计将在下半年进行试点。

消息一出现,小组就有一场旧的狂欢节,他们认为“钱不必归还”。

中介机构开始组织学习相关法规,以找到可能导致“恶意破产”的漏洞。

金融业对此感到担忧。

这可能使收集更加困难,整个市场将变得更小,并且将消除大量收集机构。

许多业内人士认为,这对银行来说将是致命的,“坏账可能会急剧上升”。

中国的个人破产法和企业破产法即将准备就绪,许多人所称的下一步行动是为金融机构引入破产法规。

这是因为前两个破产法的出台将不可避免地影响金融机构的运作,但中国并没有相应的金融机构破产程序。

在中国,金融从业者实际上非常不安全。

一旦P2P出现雷鸣,相关的控制器就会陷入困境。 “所有地方的监狱都无法关闭。”

保护借款人很重要,但同样重要的是要保护金融机构并使其顺从和有尊严地退出。

什么是个人破产制度?

7月16日,国家发展和改革委员会发布《加快完善市场主体退出制度改革方案》(以下简称方案)。该计划建议建立个人破产制度。

个人破产制度与企业破产制度有关。这意味着当借款人无法偿还到期债务时,它可以像企业一样向法院申报破产。

如果借款人宣布破产,则意味着收款机构将无法再进行催款。

个人破产制度即将被试点的消息刚刚公布,黑灰生产开始“热身”。

“在我进行信用修复之前,我只能将”黑色“信用改为”灰色“,但如果实施个人破产制度,它可以直接粉饰”黑色“信用,这相当于重启一次。信贷恢复代理人平平表示,这是一个难得的商机。

中介组已开始“学习”相关的政策文件。

“今年下半年飞行员在哪里,我将去哪里展示这个行业。” Ping P说调解员已经准备好了。

一旦实施个人破产制度,就会出现强大的“恶意破产”产业链。

听到这个消息后,老赖的第一反应就是“庆祝”。

许多老兄已经兴高采烈了。

“快点练习,省下旧债。”有一个兄弟欢呼。

在该集团中承担50万债务的北京兄弟表达了他对个人破产制度将会降落的期望。

来自Cannon社区的帖子

也有更老的兄弟更疯狂。 “如果你有口,你可以赶快申请个人破产。”

他们称之为“死于上瘾”。

为什么国家开始准备个人破产法?

最高法官网络显示,截至2018年12月28日,中国有1287万例不值得信赖的人。

在这1000多万起案件背后,有数以千万计的家庭。

还有老赖欠钱但不还钱,但也有“善良的人”遭受自然灾害和人为灾害。

例如,一些借款人因地震或火灾而破产。

在过去的两年里,在“大众创业与创新”浪潮之后,出现了一大批企业家失败。

“'商业失败'是借款人到我们的平台借款的三大原因之一,占比超过20%。”金融技术平台风险控制负责人对借款人进行了抽样调查。

“个人破产制度的核心是重组个人资产,让那些'诚实和不幸'的人有机会转身。”北京大学金融情报研究中心副主任刘新海说。

而且这个系统最近已经如此迫切地推出,其背后有一个重要的驱动原因:公司迅速崛起,债务人迅速增加。

近年来,为了获利,该公司已经从各种交通门户和场景中抢走了用户。

出现了透支消费和严重债务的借款人。

根据Wind数据显示,2018年,中国居民的杠杆率为53.2%。

但十年前,这个数字只有20%。

自去年以来,政府一直在大力推动“去杠杆化”。刘新海认为,这是该系统的背景。

当余额失去平衡时,系统将超重另一方以保持平衡。

02行业影响

虽然自个人破产法出台以来已有一段时间,但金融机构一直处于领先地位。

对于金融来说,这是一个巨大的挑战。

风控,产品,集合和整个产业链都将面临改革。

“一些金融机构的坏账率将会上升很多,而对于其中一些金融机构而言,这一打击可能是致命的。”许多业内人士都认同。

金融机构CRO的程家林认为,个人破产制度对大额纯信贷和私人贷款的影响最大。

检索小额现金贷款诉讼的成本太高,因此影响可能有限。

目前,两组将受到更大的打击。

一个是私人高利贷。

在这种制度下,高利贷退还本金并不坏。

另一个是银行。

许多业内人士认为,这一系统的实施将对银行造成致命打击。

“目前,银行没有商业化或以市场为导向,银行严格处理坏账。一旦颁布规定,银行的坏账将不可避免地上升。”银行内部人士非常担心这一点。他说有些银行是对的。高负债反应不及时,可能引发连锁反应。

目前,收藏行业也感受到了压力。

“现在这笔钱欠了叔叔。”收藏家吴启平表示,一些借款人直接告诉他,他将来会申请破产,并让他停止敦促。

一旦颁布个人破产法,收集行业的市场蛋糕将进一步减少。

虽然从短期来看,个人破产制度对金融机构不利,但从长远来看也是好事。

事实上,申请个人破产后,所有的钱都不需要。

在此之前,将实施“破产执行”流程。

借款人名下的所有资产将由法院清算。

如果是抵押贷款,抵押品将被收回;如果借款人仍有收入,它将在未来3 - 5年内继续偿还债务。

此外,可以免除一些利益。

可以看出,个人破产制度不是老赖的保护伞。如果你有钱,你仍然需要还钱。

对于收集,也许它可以通过破产来执行,并且一些钱将在无法收回钱的旧赖中收回。

另外,让死账户用户直接破产,让法律监督得到回升,也可以减少部分回收成本。

一些合规机构意识到必须调整风险控制和产品结构以匹配新系统。

例如,在风险控制方面,未来个人还款能力的比例将大于偿还意愿。

还款能力水平有时可以解释借款人的抵押概率。

再举一个例子,借款人的信贷程度也会增加。

强调可信度可以规避一些“恶意破产”行为。

这对风险控制提出了新的要求:不仅要找到出现的坏人,还要找出未来可能成为坏人的人。

当然,个人破产制度不会盲目伤害金融机构来保护借款人。

借款人申请破产后,金融机构可以向有关部门提供借款人的线索;如果发现有关部门有无所作为和其他执法现象,金融机构也可以监督报告。

“从长远来看,这将使金融生态恢复健康运营。”刘新海认为,这是一个清理来源的过程。

目前,虽然该计划已经提议在个别地区启动个人破产制度的试点,但规则尚未公布。

即使这是一个“一切都开始出现”的系统,但真正降落并不容易。

“破产制度是为了保护借款人,但它不能让人们利用它,”程家林说。

刘新海说,由于中国相应的法律制度不健全,信用信息系统不完善,实施个人破产制度并不容易。

例如,谁是恶意破产者,谁是“诚实和不幸”的人,很难识别。

在美国,社会信用体系是完美的,所有个人名下的金融资产也很容易找到。恶意破产的人很难逃脱法律。

例如,在租房或找工作时,他将被要求获得信贷。

这样做也是为了避免恶意破产。

但是,在中国,金融机构的资产尚未以个人名义完全开放,只开启了以个人名义查询的银行账户。

除银行外,还应涵盖证券,私募,甚至数字货币资产。

此外,如果没有规章制度等适当的规定,破产执法也很困难。

在美国和香港,破产申请人一般只保留必需品和基本生活费,有些人可以保留住所。

谈判确认后,破产人将把剩余资产交给法院偿还全部或部分债务。

剩余的债务,破产人必须在3至5年内按照还款计划偿还。

在破产期间,如果没有按时还款,一些高消费将受到限制。

例如,你不能租一个太贵的房子,你不能住在三星以上的酒店,等等。

这些需要协调大量的社会资源才能推进。

尽管引入规则有困难,但个人破产法不能缺席。

中国只有企业破产制度,没有个人破产制度。因此,它被称为“只有破产法的一半”。

今天,破产法即将完成。

接下来,金融从业者开始呼吁为金融机构引入破产法规。

在中国做财务充满风险,很容易承担“非法集资”和“金融诈骗”的罪行。

“活着,有尊严地退出。”这可能是所有金融从业者的期望。

*案文中的一些答复者是假名。

收集报告投诉

最近,国家发改委报告说,中国将建立个人破产制度,预计将在下半年进行试点。

消息一出现,小组就有一场旧的狂欢节,他们认为“钱不必归还”。

中介机构开始组织学习相关法规,以找到可能导致“恶意破产”的漏洞。

金融业对此感到担忧。

这可能使收集更加困难,整个市场将变得更小,并且将消除大量收集机构。

许多业内人士认为,这对银行来说将是致命的,“坏账可能会急剧上升”。

中国的个人破产法和企业破产法即将准备就绪,许多人所称的下一步行动是为金融机构引入破产法规。

这是因为前两个破产法的出台将不可避免地影响金融机构的运作,但中国并没有相应的金融机构破产程序。

在中国,金融从业者实际上非常不安全。

一旦P2P出现雷鸣,相关的控制器就会陷入困境。 “所有地方的监狱都无法关闭。”

保护借款人很重要,但同样重要的是要保护金融机构并使其顺从和有尊严地退出。

什么是个人破产制度?

7月16日,国家发展和改革委员会发布《加快完善市场主体退出制度改革方案》(以下简称方案)。该计划建议建立个人破产制度。

个人破产制度与企业破产制度有关。这意味着当借款人无法偿还到期债务时,它可以像企业一样向法院申报破产。

如果借款人宣布破产,则意味着收款机构将无法再进行催款。

个人破产制度即将被试点的消息刚刚公布,黑灰生产开始“热身”。

“在我进行信用修复之前,我只能将”黑色“信用改为”灰色“,但如果实施个人破产制度,它可以直接粉饰”黑色“信用,这相当于重启一次。信贷恢复代理人平平表示,这是一个难得的商机。

中介组已开始“学习”相关的政策文件。

“今年下半年飞行员在哪里,我将去哪里展示这个行业。” Ping P说调解员已经准备好了。

一旦实施个人破产制度,就会出现强大的“恶意破产”产业链。

听到这个消息后,老赖的第一反应就是“庆祝”。

许多老兄已经兴高采烈了。

“快点练习,省下旧债。”有一个兄弟欢呼。

在该集团中承担50万债务的北京兄弟表达了他对个人破产制度将会降落的期望。

来自Cannon社区的帖子

也有更老的兄弟更疯狂。 “如果你有口,你可以赶快申请个人破产。”

他们称之为“死于上瘾”。

为什么国家开始准备个人破产法?

最高法官网络显示,截至2018年12月28日,中国有1287万例不值得信赖的人。

在这1000多万起案件背后,有数以千万计的家庭。

还有老赖欠钱但不还钱,但也有“善良的人”遭受自然灾害和人为灾害。

例如,一些借款人因地震或火灾而破产。

在过去的两年里,在“大众创业与创新”浪潮之后,出现了一大批企业家失败。

“'商业失败'是借款人到我们的平台借款的三大原因之一,占比超过20%。”金融技术平台风险控制负责人对借款人进行了抽样调查。

“个人破产制度的核心是重组个人资产,让那些'诚实和不幸'的人有机会转身。”北京大学金融情报研究中心副主任刘新海说。

而且这个系统最近已经如此迫切地推出,其背后有一个重要的驱动原因:公司迅速崛起,债务人迅速增加。

近年来,为了获利,该公司已经从各种交通门户和场景中抢走了用户。

出现了透支消费和严重债务的借款人。

根据Wind数据显示,2018年,中国居民的杠杆率为53.2%。

但十年前,这个数字只有20%。

自去年以来,政府一直在大力推动“去杠杆化”。刘新海认为,这是该系统的背景。

当余额失去平衡时,系统将超重另一方以保持平衡。

02行业影响

虽然自个人破产法出台以来已有一段时间,但金融机构一直处于领先地位。

对于金融来说,这是一个巨大的挑战。

风控,产品,集合和整个产业链都将面临改革。

“一些金融机构的坏账率将会上升很多,而对于其中一些金融机构而言,这一打击可能是致命的。”许多业内人士都认同。

金融机构CRO的程家林认为,个人破产制度对大额纯信贷和私人贷款的影响最大。

检索小额现金贷款诉讼的成本太高,因此影响可能有限。

目前,两组将受到更大的打击。

一个是私人高利贷。

在这种制度下,高利贷退还本金并不坏。

另一个是银行。

许多业内人士认为,这一系统的实施将对银行造成致命打击。

“目前,银行没有商业化或以市场为导向,银行严格处理坏账。一旦颁布规定,银行的坏账将不可避免地上升。”银行内部人士非常担心这一点。他说有些银行是对的。高负债反应不及时,可能引发连锁反应。

目前,收藏行业也感受到了压力。

“现在这笔钱欠了叔叔。”收藏家吴启平表示,一些借款人直接告诉他,他将来会申请破产,并让他停止敦促。

一旦颁布个人破产法,收集行业的市场蛋糕将进一步减少。

虽然从短期来看,个人破产制度对金融机构不利,但从长远来看也是好事。

事实上,申请个人破产后,所有的钱都不需要。

在此之前,将实施“破产执行”流程。

借款人名下的所有资产将由法院清算。

如果是抵押贷款,抵押品将被收回;如果借款人仍有收入,它将在未来3 - 5年内继续偿还债务。

此外,可以免除一些利益。

可以看出,个人破产制度不是老赖的保护伞。如果你有钱,你仍然需要还钱。

对于收集,也许它可以通过破产来执行,并且一些钱将在无法收回钱的旧赖中收回。

另外,让死账户用户直接破产,让法律监督得到回升,也可以减少部分回收成本。

一些合规机构意识到必须调整风险控制和产品结构以匹配新系统。

例如,在风险控制方面,未来个人还款能力的比例将大于偿还意愿。

还款能力水平有时可以解释借款人的抵押概率。

再举一个例子,借款人的信贷程度也会增加。

强调可信度可以规避一些“恶意破产”行为。

这对风险控制提出了新的要求:不仅要找到出现的坏人,还要找出未来可能成为坏人的人。

当然,个人破产制度不会盲目伤害金融机构来保护借款人。

借款人申请破产后,金融机构可以向有关部门提供借款人的线索;如果发现有关部门有无所作为和其他执法现象,金融机构也可以监督报告。

“从长远来看,这将使金融生态恢复健康运营。”刘新海认为,这是一个清理来源的过程。

目前,虽然该计划已经提议在个别地区启动个人破产制度的试点,但规则尚未公布。

即使这是一个“一切都开始出现”的系统,但真正降落并不容易。

“破产制度是为了保护借款人,但它不能让人们利用它,”程家林说。

刘新海说,由于中国相应的法律制度不健全,信用信息系统不完善,实施个人破产制度并不容易。

例如,谁是恶意破产者,谁是“诚实和不幸”的人,很难识别。

在美国,社会信用体系是完美的,所有个人名下的金融资产也很容易找到。恶意破产的人很难逃脱法律。

例如,在租房或找工作时,他将被要求获得信贷。

这样做也是为了避免恶意破产。

但是,在中国,金融机构的资产尚未以个人名义完全开放,只开启了以个人名义查询的银行账户。

除银行外,还应涵盖证券,私募,甚至数字货币资产。

此外,如果没有规章制度等适当的规定,破产执法也很困难。

在美国和香港,破产申请人一般只保留必需品和基本生活费,有些人可以保留住所。

谈判确认后,破产人将把剩余资产交给法院偿还全部或部分债务。

剩余的债务,破产人必须在3至5年内按照还款计划偿还。

在破产期间,如果没有按时还款,一些高消费将受到限制。

例如,你不能租一个太贵的房子,你不能住在三星以上的酒店,等等。

这些需要协调大量的社会资源才能推进。

尽管引入规则有困难,但个人破产法不能缺席。

中国只有企业破产制度,没有个人破产制度。因此,它被称为“只有破产法的一半”。

今天,破产法即将完成。

接下来,金融从业者开始呼吁为金融机构引入破产法规。

在中国做财务充满风险,很容易承担“非法集资”和“金融诈骗”的罪行。

“活着,有尊严地退出。”这可能是所有金融从业者的期望。

*案文中的一些答复者是假名。

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